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據(jù)央行官網(wǎng)消息，受國務(wù)院委托，中國人民銀行行長潘功勝近日在第十四屆全國人民代表大會常務(wù)委員會第十二次會議上作《國務(wù)院關(guān)于金融工作情況的報告》（以下簡稱報告），總結(jié)了2023年10月以來的金融工作主要進展及成效。
對于下一步工作考慮，潘功勝在報告中提出了五個方面：一是加大貨幣政策逆周期調(diào)節(jié)力度，為經(jīng)濟穩(wěn)定增長和高質(zhì)量發(fā)展?fàn)I造良好的貨幣金融環(huán)境；二是全面加強金融監(jiān)管，切實提高監(jiān)管有效性；三是持續(xù)提升金融服務(wù)質(zhì)效，加大金融支持經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的力度；四是不斷深化金融改革開放，加快構(gòu)建中國特色現(xiàn)代金融體系；五是積極穩(wěn)妥防范化解金融風(fēng)險，全力維護金融體系整體穩(wěn)定。
數(shù)次實施貨幣政策調(diào)整，未來將加大逆周期調(diào)整力度
2023年10月以來，金融系統(tǒng)不斷加大金融服務(wù)實體經(jīng)濟力度，持續(xù)深化金融改革開放，積極穩(wěn)妥防范化解金融風(fēng)險，金融行業(yè)整體穩(wěn)健，金融市場平穩(wěn)運行，各項工作取得新成效。加大力度支持經(jīng)濟穩(wěn)定增長，數(shù)次實施貨幣政策調(diào)整，促進社會綜合融資成本穩(wěn)中有降，保持社會融資規(guī)模、貨幣供應(yīng)量同經(jīng)濟增長和價格水平預(yù)期目標相匹配。
總量方面，綜合運用多種貨幣政策工具，保持流動性合理充裕。結(jié)構(gòu)方面，設(shè)立5000億元科技創(chuàng)新和技術(shù)改造再貸款,設(shè)立3000億元保障性住房再貸款。增加支農(nóng)支小再貸款額度1000億元。傳導(dǎo)方面，支持優(yōu)化金融業(yè)增加值季度核算方法，治理資金空轉(zhuǎn)，規(guī)范市場競爭秩序，提高資金使用效率。
數(shù)據(jù)顯示，9月末，社會融資規(guī)模存量、人民幣貸款余額、廣義貨幣供應(yīng)量（M2）余額同比分別增長8.0%、8.1%、6.8%，均高于名義GDP增速。9月份，企業(yè)新發(fā)放貸款加權(quán)平均利率處于歷史低位。
“特別是今年9月下旬以來，金融系統(tǒng)按照黨中央部署，較大力度降準，實施有力度的降息，優(yōu)化調(diào)整房地產(chǎn)金融政策，其中降低存量房貸利率惠及5000萬戶家庭，每年減少家庭利息支出約1500億元�！迸斯俦硎荆瑒�(chuàng)設(shè)證券、基金、保險公司互換便利和股票回購增持專項再貸款兩項工具，鼓勵長期資金入市，支持股票市場穩(wěn)定發(fā)展。市場反應(yīng)積極正面，社會預(yù)期明顯好轉(zhuǎn)。
對于未來貨幣政策方向，潘功勝指出，“加大貨幣政策逆周期調(diào)節(jié)力度，為經(jīng)濟穩(wěn)定增長和高質(zhì)量發(fā)展?fàn)I造良好的貨幣金融環(huán)境�！�
具體看，堅持支持性的貨幣政策立場，加大貨幣政策調(diào)控的強度，提高貨幣政策調(diào)控的精準性，有效落實存量政策，加力推動增量政策落地見效。保持流動性合理充裕，降低企業(yè)和居民融資成本。繼續(xù)實施好結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具，強化對重大戰(zhàn)略、重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的支持力度。增強宏觀政策一致性，貨幣、金融政策與財政、產(chǎn)業(yè)、就業(yè)等政策形成合力。堅決防范匯率超調(diào)風(fēng)險，保持人民幣匯率在合理均衡水平上的基本穩(wěn)定。
融資總量合理充裕，將持續(xù)提升金融服務(wù)質(zhì)效
報告還披露了金融支持實體經(jīng)濟情況。一方面，保持融資總量合理充裕。2023年10月以來，人民幣貸款新增19.02萬億元，社會融資規(guī)模新增31.9萬億元。另一方面，提升對重點領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的金融服務(wù)質(zhì)效。健全金融“五篇大文章”政策體系。
具體看，科技金融方面，出臺扎實做好科技金融大文章工作方案。2023年10月以來，科技創(chuàng)新公司債券發(fā)行5650億元，科創(chuàng)票據(jù)發(fā)行5258億元。綠色金融方面，出臺強化金融支持綠色低碳發(fā)展、美麗中國建設(shè)相關(guān)政策文件，延續(xù)實施碳減排支持工具。2023年10月以來累計發(fā)行綠色債券6254億元。普惠金融方面，落實落細金融支持民營經(jīng)濟舉措。對普惠小微貸款認定標準放寬到單戶授信2000萬元。養(yǎng)老金融方面，延長普惠養(yǎng)老專項再貸款政策實施期限。數(shù)字金融方面，加快推動金融機構(gòu)數(shù)字化、智能化轉(zhuǎn)型。穩(wěn)妥推進數(shù)字人民幣研發(fā)和應(yīng)用。
對于下一步工作考慮，潘功勝表示，持續(xù)提升金融服務(wù)質(zhì)效，加大金融支持經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的力度。以做好金融“五篇大文章”為著力點，激勵引導(dǎo)金融機構(gòu)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。加強對新質(zhì)生產(chǎn)力的金融支持，完善創(chuàng)業(yè)投資“募資、投資、管理、退出”機制。壯大耐心資本，引導(dǎo)金融資本投早、投小、投長期、投硬科技，滿足科技型企業(yè)不同生命周期階段的融資需求。大力發(fā)展科技創(chuàng)新債券和綠色債券。
金融高水平對外開放有序擴大，將不斷深化金融改革開放
在金融改革和對外開放方面，金融機構(gòu)改革進一步深化。11省（自治區(qū)）農(nóng)村信用社改革方案獲批。二是金融高水平對外開放有序擴大。優(yōu)化“債券通”、“互換通”直接入市運行機制，境外投資者持有我國債券超過4萬億元人民幣。
值得一提的是，外籍來華人員支付便利化工作取得明顯成效，截至2024年9月末，全國重點商戶外卡受理覆蓋率達99%；9月，超250萬入境人員使用“外卡內(nèi)綁”、“外包內(nèi)用”業(yè)務(wù)，交易筆數(shù)、金額分別較2月增長145%、165%。
此外，人民幣國際化穩(wěn)步推進，2024年1—8月貨物貿(mào)易人民幣收付占跨境收付總額26.5%。推出“三聯(lián)通、三便利”金融舉措，鞏固提升香港國際金融中心地位。做好中美、中歐金融工作組工作。支持國際貨幣基金組織在華設(shè)立上海區(qū)域中心。
“不斷深化金融改革開放，加快構(gòu)建中國特色現(xiàn)代金融體系。”潘功勝提及下未來工作時指出，完善貨幣政策的執(zhí)行機制、目標體系、基礎(chǔ)貨幣投放機制，健全市場化利率形成和傳導(dǎo)機制。支持大型商業(yè)銀行補充資本。深化農(nóng)村信用社改革。發(fā)展多層次債券市場，加強金融市場基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和統(tǒng)籌監(jiān)管。穩(wěn)慎扎實推進人民幣國際化。持續(xù)做好重點群體支付服務(wù)。健全自主可控的跨境支付體系。推進香港、上海國際金融中心建設(shè)。
積極穩(wěn)妥防范化解金融風(fēng)險，全力維護金融體系整體穩(wěn)定
防范化解金融風(fēng)險隱患方面，取得了六方面的重要進展。具體包括：金融支持地方政府融資平臺債務(wù)風(fēng)險化解取得積極成效；支持房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展；穩(wěn)妥化解重點中小金融機構(gòu)風(fēng)險；防范和打擊非法金融活動；有效應(yīng)對外部風(fēng)險沖擊。
例如，搭建金融支持融資平臺債務(wù)風(fēng)險化解政策框架并持續(xù)優(yōu)化，壓降融資平臺債務(wù)規(guī)模和平臺數(shù)量，防“爆雷”成效顯現(xiàn)。將中小金融機構(gòu)化險納入各�。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）防范化解地方債務(wù)風(fēng)險一攬子方案，高風(fēng)險中小銀行處置取得積極進展。健全自主可控跨境支付體系，維護我金融機構(gòu)和金融市場體系安全穩(wěn)定。健全金融穩(wěn)定制度，存款保險機制可為99%以上的存款人提供全額保障。
支持房地產(chǎn)市場方面，下調(diào)并統(tǒng)一全國層面?zhèn)�人住房貸款最低首付比例，取消全國層面?zhèn)�人住房貸款利率政策下限，下調(diào)住房公積金貸款利率。推進城市房地產(chǎn)融資協(xié)調(diào)機制落地見效。新增5000億元抵押補充貸款額度支持保障性住房建設(shè)、城中村改造、“平急兩用”公共基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，建立健全住房租賃金融政策體系。
對于未來金融風(fēng)險防范工作安排，潘功勝指出，“積極穩(wěn)妥防范化解金融風(fēng)險，全力維護金融體系整體穩(wěn)定。健全具有硬約束的金融風(fēng)險早期糾正機制。繼續(xù)穩(wěn)妥化解地方政府融資平臺金融債務(wù)風(fēng)險，推動融資平臺數(shù)量壓降和市場化轉(zhuǎn)型。”
全面加強金融監(jiān)管，提高監(jiān)管有效性
2023年10月以來，銀行業(yè)、保險業(yè)、證券業(yè)監(jiān)管進一步強化，金融業(yè)運行總體穩(wěn)健。金融機構(gòu)經(jīng)營和監(jiān)管指標處于合理區(qū)間，金融市場保持韌性和活力。
同時，金融監(jiān)管制度不斷完善，金融監(jiān)管執(zhí)法進一步強化，金融法治建設(shè)加快推進。數(shù)據(jù)顯示，2023年10月以來，中國人民銀行處罰被監(jiān)管機構(gòu)384家次；金融監(jiān)管總局處罰銀行保險機構(gòu)4544家次；中國證監(jiān)會處罰責(zé)任主體1311人（家）次；國家外匯局查處外匯違法違規(guī)案件1178起。
對于下一步金融監(jiān)管方面的主要工作考慮，潘功勝表示，“全面加強金融監(jiān)管，切實提高監(jiān)管有效性�！比�，嚴格實施金融機構(gòu)市場準入和非現(xiàn)場監(jiān)管。抓好發(fā)行上市、再融資審核全鏈條監(jiān)管，壓實中介機構(gòu)“看門人”責(zé)任。加強中央和地方金融監(jiān)管協(xié)作，嚴厲打擊違法違規(guī)金融活動，依法實施機構(gòu)和人員“雙罰”。
此外，強化金融消費者和投資者權(quán)益保護。做好金融法起草工作，配合全國人大常委會推進金融穩(wěn)定法、反洗錢法后續(xù)審議工作。推動加快制定修訂中國人民銀行法、商業(yè)銀行法、證券投資基金法、國有金融資本管理條例等法律法規(guī)。
來源：21經(jīng)濟網(wǎng)